支付网关和工作原理

支付网关和工作原理

What’s A Payment Gateway And How Does It Work?
如果你经营一个在线业务或想在现场接受信用卡付款，你将需要一个支付网关。许多企业主对这种技术到底是什么感到困惑，所以这里有你需要知道的关于支付网关的一切，以及如何为你的企业设置一个支付网关。

What Is a Payment Gateway?

支付网关是读取客户的支付信息并将其转移到商家的银行账户的机制。它的工作是捕捉数据，确保资金可用，并让商家得到付款。

在线，支付网关是基于云的软件，连接客户和商家。在现实生活中，它是内置在销售点（POS）系统或读卡器中的软件，当持卡人使用他们的卡进行支付时，它可以处理交易。

How Payment Gateways Work

支付网关包括这些关键的利益相关者。

• 商家。企业或任何进行销售的人。
• 持卡人。你的客户进行购买。
• 发卡银行。持有客户账户的金融机构，可以是信用卡账户或连接到借记卡的支票账户。
• 卡组织。管理卡片的信用卡公司，如维萨、万事达或美国运通。
• 收单行。持有商家账户的金融机构，比如富国银行，大通银行。

这是一个很大的步骤，但整个过程只需几秒钟，而且随着技术的改进，速度会越来越快。

支付网关的类型

有三种主要类型的支付网关。
重定向：支付网关只是将客户带到一个支付处理器，如PayPal或Stripe，以处理交易。
托管的（非现场支付）,客户在你的网站上或在你的零售地点进行购买，付款信息会被送到支付提供商的服务器上进行处理。这就是Stripe和Square POS系统的运作方式。
自我托管（现场支付）,整个交易发生在你的服务器上。

为什么你需要一个支付网关？

对于任何想要接受在线和信用卡支付的企业来说，支付网关是必要的。该技术将金融数据流通到必要的实体，以授权付款并将资金从客户转移到商家。

支付网关公司

为你的在线业务获得一个支付网关的最简单方法是与支付服务提供商签约。
像Square、PayPal或Shopify这样的支付服务提供商负责处理端到端的流程，并充当你的商家账户，所以你不必处理那么多移动部件。你只需在支付服务提供商那里注册一个账户，在你的网站上添加必要的按钮或代码（如果还没有内置），你就可以开始接收付款。
如果你的企业有更复杂的需求，你可以选择一个支付网关供应商或建立一个定制的解决方案。你需要在银行开设一个商家账户，并设置必要的硬件和软件来接受信用卡付款。

Popular payment gateway companies include:

Authorize.net by Visa
2checkout by Verifone
Payline by Pineapple Payments
Adyen
这些支付服务提供商受到网上商家的欢迎，包括支付网关和商家账户（大商户模式）
Stripe
PayPal
Square
Shopify

如何选择支付网关

选择一个支付网关或支付服务提供商时，请问以下问题。

• 它在你和你的客户所在的国家是否可用？
  比如PayPal和Stripe、worldpay、adyen、checkout.com支持中国大陆董事 + 海外公司的模式。
• 它是否通过加密和其他方法保护财务信息的安全？它是否符合在线支付的支付卡行业（PCI）？
• 你喜欢托管的还是自我托管的支付网关？
• 它接受哪些支付方式？它是否涵盖了你的客户的需求？
• 它是否容易与你的网站、财务软件和POS机整合？
• 它是否提供你的企业正在寻找的功能？
  如果你刚开始做小生意，最简单的选择是与PayPal、Stripe或Square等支付服务提供商合作。
  他们会全程处理这个过程，所以你不必担心建立一个额外的银行账户或定制软件。
  通过使用第三方服务，你放弃了对客户体验的一些控制，但你也不必担心自己处理安全问题。

支付网关与支付处理器

术语 “支付网关 “经常与术语 “支付处理器 “和 “支付服务提供商 “混在一起，但这是三种不同的东西。

支付处理器在发卡银行和收单银行之间传输信息，将钱转入你的商家账户，但它需要一个支付网关在其他移动部件之间进行通信并授权交易。

一个支付服务提供商，如PayPal，包括一个支付处理器和一个支付网关，以及一个商家账户，通常还有其他功能来处理交易的所有方面。

常见问题

支付网关的作用是什么？
支付网关在必要的金融机构之间传输金融数据，以授权信用卡或借记卡交易，并确保商户获得购物付款。

维萨是一个支付网关吗？
不，Visa、Mastercard和American Express等信用卡公司不是支付网关。他们是 “卡计划”，管理信用卡并在交易中批准或拒绝付款。

哪个是最好的支付网关？
对你的企业来说，最好的支付网关或支付服务提供商取决于你的情况和需求。考虑你的客户住在哪里，他们喜欢哪种支付方式，一个解决方案如何与你的网站整合，它使用什么样的安全，以及你的企业需要什么样的额外功能。

我可以建立自己的支付网关吗？
是的，你可以在你自己的服务器上建立一个自定义的支付网关，自行托管。这使你能够完全控制交易过程中的客户体验，并将安全负担放在你身上，而不是第三方支付供应商。

一个支付网关的成本是多少？
支付网关的费用取决于你使用的供应商。你可能要支付每月的服务费、设置费、交易费，以及诸如退款和取消的额外费用。支付服务提供商往往收费较少，但可能对每笔交易收取较高的百分比。阅读更多关于接受信用卡付款的最便宜方式。

支付网关安全吗？
虽然所有在线技术都有一定程度的脆弱性和风险，但大多数支付网关提供数据加密、欺诈检测和其他措施，以保证您和您客户的信息安全。

什么是多币种支付网关？
多币种支付网关让你接受多种货币的支付，并以你的本地货币获得支付。多币种网关对于接受世界各地客户的付款是必要的。