商家欺诈
文章结构
- 身份盗窃
- 买卖账户
- AB系统
- 不发货或不对版
- 洗钱交易
身份盗窃
商家通过暗网或者T G购买美国居民身份,包括SSN + 驾照和护照,开通Stripe、Square、PayPal支付渠道。
买卖账户
通过购买已经运营合法业务的账户,销售违规产品。
洗钱交易
常见的是预付卡洗钱,卡商通过P网或者境内二道贩子手中购买礼品卡,在支付处理器中交易,模仿真实交易,在这个过程中,通过和正常交易的商家买单,订单和物流发货信息,进行掩盖。此类交易precard比例很高,并且在交易三个月后会出现大规模的拒付,AE香草卡不能提交争议。
- 礼品卡从哪里来
大多数是尼日利亚居民,诈骗老美的礼品卡或者,通过骗取美国居民的退税等资金,将资金分发到各中礼品卡虚拟卡中,再由各种分发渠道用于- 购买机票和酒店
- 游戏
- 软件等虚拟产品
- 充值在电商平台中,比如TikTok等
将这些资金洗干净花出去。
不发货或不对版、短期内出现欺诈
此类商家通过不断的注册空壳公司和寻找不同的人头,大量的注册支付账户,来实现收单后不发货,或者发过去的货品与实际描述不符,通过各中退货条件来刁难客户,让客户打消提起拒付念头。
此类商家有以下特征
- 新公司
- 相同的公司中介
- 公司地址相似
- 域名新注册
- Google中没有任何运营迹象
- 网站模版和内容相似,具有相同的网站指纹
大部分此类商家都是在1-2月内换支付账户,部分欺诈商家会运营 支付通道3-4月,然后加大广告投放,账户中销量激增,等资金到账后,提现不发货,产生大量拒付。一旦拒付超过5%,卡组织会对商家进行罚款。
AB系统
此类商家通过AB条装系统,来实现隐藏违规站点,用合规站点通过支付公司的KYC审核,后期用违规网站跑业务。
以上违规在美国境内属于诈骗罪,被支付公司起诉后,面临监禁和罚款。
文章标题:商家欺诈
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更新时间:2023年01月03日
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